2017-08-25 19:06:26
作者：冯超男 来源：柒闻网
8月25日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称“《披露指引》”）。
值得注意的是，自去年8月24日，银监会联合其他部委对外公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后，网贷备案、存管指引、披露指引相继落地，标志着网贷行业“1 3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则。
《披露指引》要求，网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一个月未经网络借贷信息中介机构撮合交易的信息，主要有自网络借贷信息中介机构成立以来的累计借贷金额及笔数；借贷余额及笔数；累计出借人数量、累计借款人数量；当期出借人数量、当期借款人数量；前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比等。
网络借贷中介机构应当向公众披露的信息：网络借贷信息中介机构备案信息、网络借贷信息中介机构组织信息、网络借贷信息中介机构审核信息。
《披露指引》指出，网络借贷中介机构应当及时向出借人披露借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期的项目有关信息。
其中，若借款期限不超过六个月，网络借贷信息中介机构应当按月（每月前5个工作日内）向出借人披露；若借款期限超过六个月，网络借贷信息中介机构应当按季度（每季度前5个工作日内）向出借人披露。若已发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时，网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露。
针对此次发布的《披露指引》，p2p访谈采访了相关业内人士。（下附解读）
开鑫金服总经理 周治翰
作为监管机构，银监会出台的《披露指引》是带有强制性的硬性指标。最大的变化是，平台从过去“自愿”到现在“必须”按照标准的要求披露信息。其中，各界关注度比较高的逾期数据，在《披露指引》中有了统一的标准。另外，与此前的互联网金融登记披露服务平台发布的信息相比，增加了代偿金额指标，通过增加代偿金额和笔数，能够更加客观的反应网贷平台经营情况，以供投资者做出判断。
在网贷行业发展初期，困扰行业的问题之一就是由于信息披露不透明，导致平台自融、假标、跑路等行业乱象，银监会这次文件的发布，也是网贷行业的信息披露的一次升级，将最大程度上提高网贷行业的透明度。
拍拍贷总裁 胡宏辉
银监会正式发布《披露指引》，至此网贷平台“一个办法三个指引”的监管框架基本完成，这标志着行业向合规发展又迈出了重要的一步。
从监管层面来看，强监管不是为了遏制新事物的发展，而是在铲除行业“毒瘤”之后，给予网贷平台更加公平、透明的竞争环境。推动市场健康、良序发展。从行业层面来看，平台在整改缓冲期间尽快完成监管要求，增强平台核心竞争力才能在网贷行业走的更久远。
团贷网联合创始人兼总裁 张林
《披露指引》对信息披露内容说明非常详细，连很多细节都有考虑到，可以看出监管层非常用心，既要增强互联网金融行业透明度，也让企业有据可依，这对行业标准的最终形成和确立有非常好的推动作用。
《披露指引》既抓住了防范互联网金融风险的关键所在，又有利于控制道德风险，避免虚假信息的传播造成“逆向选择”，这将对互联网金融行业长远健康发展产生深远影响。
微贷网副总裁 汪鹏飞
通过一年的合规整改，网贷行业的复杂性与风险等都在被政策条例所明确。《披露指引》的出台，进一步完善了网贷行业的政策框架，加快了行业合规进程，在优胜劣汰的市场背景下，将会促进行业更加规范有序地发展。
《信息披露指引》配套《说明》的下发，对涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等网贷业务活动的全过程应当披露的信息进行了统计口径的标准化，并对有争议的披露信息进行了解释，这对网贷风险的防范与用户权益保障都做了进一步的明确，也对网贷机构的信披工作提供了规范的标准和依据。
爱钱进ceo 杨帆
银监会最新发布的《信披指引》，对网贷平台的信息披露进行了非常全面的规范，显示了监管层规范互联网金融发展，打造透明网贷的决心。从内容看，涵盖机构，交易，及借款人信息披露等几大方面，全面性专业度极高，对于维护用户权益，保障用户知情权，监督平台健康发展具有良性引导作用。披露指引尤其强调平台的风险评估，对于可能产生的风险结果做出信息披露要求，这不仅有助于提升用户信任度，更有助于平台合规发展及行业正本清源。
懒财网ceo 陶伟杰
相比中国互联网金融协会发布的《标准》，指引对网贷平台需要信息披露的内容做了更加明晰和细致的规定，比如逾期代偿情况从应当披露强化为必须披露。对用户来说，保障了用户知情权，有助于行业去刚兑。
此次披露指引规定还留有部分细化空间，文件要求的披露借款人在其他网络借贷平台借款情况，可以有效遏制一人多贷及多头借贷情况的发生。但目前还存在实现的难度，具体如何操作尚待细化。
和信贷ceo 周歆明
通过一年的合规整改，监管细则已明确平台可为与不可为，用户选择的难易程度降低，因为监管细则提出的银行存管、借款限额、网安备案帮助用户筛选了一批合规性、安全性较高的平台。日前，《信息披露指引》的出台，进一步完善了网贷行业的政策框架，加快了行业合规进程，在优胜劣汰的市场背景下，将会促进行业更加规范有序地发展。金融的本质是资金融通、是信用，互联网金融并没有改变这一本质，只是在此基础上打破了信息不对称，让投融资双方实现了信息精准对接。
博金贷副总经理 邬磊
《披露指引》要求，对信息披露不符合要求的要在指引发布后6个月内进行整改，披露信息中又包括网络借贷的备案信息，目前全国还未有取得备案的平台，这意味着在6个月内监管层将开展对平台的备案工作。
指引中提到电信业务经营许可信息是指获得的网络借贷中介业务电信业务经营许可证号，意味着目前所有平台取得的icp证并不属于此类。同时在信息披露中也提到了借款人央行征信报告情况的披露，目前所有网贷机构特别是采取线上放款模式的，此报告难以进行取得，或许有可能未来网贷平台有接入央行征信系统。
短融网总经理 杨夏耘
这份信息披露指引无异于要打造“阳光网贷”，明确了信息披露的内容，包括对公众披露，对出借人披露等细项。对借款人披露中，要求公布借款人在其他网络借贷平台借款情况，评估项目风险，这需要进一步完善平台间的信息获取渠道和项目评估标准。
而按月（按季度）公布借款人还款能力的变化，借款人预期情况，借款人涉诉情况，借款人受行政处罚等信息，对于小微贷领域而言，由于借款人数众多，一定程度增加了平台的业务负担，但是也对网络借贷信息中介的风控提出了更高的标准，同时对出借人是重大利好。
邦帮堂副总裁 刘现才
实行信息披露政策是对行业有序发展的重要保障，信息披露使企业在诚信经营上更好的自律。对于互联网金融这种新型业态的健康发展，在发挥其本身市场优势的基础上，为其提供规范化的发展路径。降低信息的不对称性，保障消费者知情权，提升公众的信赖程度。推动行业规范化、透明化、健康化的发展。
《披露指引》明确了网络借贷信息中介平台信息披露的基本概念和原则，以及平台在网贷业务活动中应当披露的信息内容，并配套了《说明》，对披露的口径、披露标准予以规范，为平台进行信息披露提供了标准和依据，有利于进一步规范网贷平台信息披露行为，落实客观、公平、透明的信息披露原则，提高行业信息披露针对性和有效性，充分保护网贷业务参与各方的合法权益，促进网络借贷行业合规、健康发展。
嘉石榴ceo 楼晓岸
信息披露指引，对信息披露的内容、范围等，进行了明确规定，各网贷平台有同一准绳，更具操作性；完善的信息披露对网贷平台是一种保护，根据该指引进行完善的信息披露后，网贷平台的责任就更清晰了，更加强调了信息中介的市场定位。结合信托打破刚性兑付、银行理财购买过程中的影音资料记录等近期监管政策，可以更加清晰地认识到监管部门对投资人风险自担的要求。
银湖网ceo 郭辉
银监会在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布满一年后又针对“信息披露”这一细则发布指引办法，可见“信息披露”在监管要求中的重要性极大，指引要求网贷信息中介机构从备案信息、组织信息、平台运营审计信息、撮合交易数据信息、借款人信息等多方面进行全方位披露，彻底的信息披露更能明确网贷平台“信息中介”的性质，通过平台的信息展示，让投融资两端通过互联网建立直接联系，能够让出借人更加全面的了解平台的运营资质、借款人的性质金额期限逾期等基础信息，能够更加准确的把握购买、持有的决策，极大的降低风险的发生。
珠宝贷ceo 李敬姿
作为信息中介平台，阳光透明一直是p2p行业稳健发展的基石，此次银监会发布的《网贷信息披露指引》从维护投资者的合法权益角度出发，确定了信息披露的基本概念和应当披露的信息内容，并且充分考虑到当前网贷行业的真实情况，给出了整改的过渡期限。这有利于进一步解决借贷双方与网贷信息中介信息不对称的问题，又有利于促进行业的规范化、平台的透明化发展，毕竟平台披露信息越规范，就越有便于投资者进行投资决策。从另一个角度来说，也将不断促进网贷投资者教育工作的完善。
果树财富ceo 吴复申
通常业界对网贷行业的风险管理都集中在贷前的资质审核和贷后的资产处理环节，而对贷中的资金使用情况、借款人实际情况鲜有关注，从而忽视了贷中可能发生的违约风险。《披露指引》的出台，不仅能够保证出借人对出借资金实际使用情况的知情权，还将间接促进平台加强贷前风险控制，严格控制底层资产质量，进一步提高贷前-贷中-贷后三大环节的风控效率。
